Содержание:
В жизни нередко случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, причем приличная сумма и на относительно недолгий срок. Обычно в таких случаях прибегают к услугам банков. Однако долгое ожидание и неизвестность (одобрят или нет) вынуждают потенциальных заемщиков искать иные пути для быстрого получения средств. Что такое автоломбард? Он представляет собой финансовое учреждение, занимающееся выдачей займов под залог автомобилей и их распродажей, если последние не были выкуплены их владельцами. Разница между обычным и автомобильным ломбардом в том, что предметом залога здесь является исключительно транспортное средство.
Для чего оформляют займы
Среднестатистический клиент автоломбарда нуждается в средствах на срок от двух-трех месяцев до года. Часто это предприниматели, которым требуются немедленные инвестиции для успешного продвижения своего дела. Быстро полученный заем помогает решить другие проблемы и бывает востребованным в случае:
- своевременного расчета с работниками компании, если, например, партнер задержал перечисление денег;
- заключения удачной сделки на аукционе, торгах, когда нужны срочно средства, а их на данный момент нет;
- покупки дорогостоящего оборудования: нужно немедленно расплатиться с поставщиком.
- возникновения личных потребностей: приобретения жилья, расходов на лечение, ремонта квартиры, свадебного путешествия и т.д.
Одна из привлекательных сторон займа под залог авто либо ПТС – полное отсутствие интереса у займодателя зачем вам нужны деньги.
Принцип действия и основные особенности
Автомобильный рынок весьма привлекательный вид бизнеса, поэтому неудивительно, что регулярно появляются все новые способы получения прибыли с его использованием. Автоломбард яркий тому пример. Организация выдает деньги на короткий срок под залог автомобиля или любого иного транспортного средства. Это может быть легковая или грузовая машина, автобус, мотоцикл, фура, катер скутер, спецтехника (автокраны, бульдозеры, трактора) и т. д. Такие ломбарды впервые появились лет 15 назад и сразу же стали популярными, что обусловлено быстротой получения денег. У многих заемщиков просто нет иного имущества, кроме авто, а бывает так, что финансы нужны немедленно. Общие принципы работы автоломбарда:
- Клиент посещает лично организацию и пишет заявление на получение денег.
- Компания изучает заявление, смотрит документы на машину, «пробивает» ее по своим базам данных и предлагает сумму, график выплат.
- Оформляется соглашение, в котором указывается предмет залога: автомобиль либо его ПТС.
- Во время действия договора в автоломбарде остается машина или ПТС. В первом случае техника ставится на стоянку, во втором – заемщик продолжает пользоваться транспортом.
- Погашение клиентом долга.
Обратиться можно и дистанционно – через интернет, тогда к вам приедет по указанному адресу представитель компании. После подписания договора он же выдаст наличными или переведет средства на карту. Эта схема действует в случае получения денег под залог ПТС.
Заем выдается не по соглашению купли-продажи, а в соответствии с российскими законами №196-ФЗ. Автоломбард после подписания договора выдает заемщику залоговый билет, который составляется в соответствии с форматом, утвержденным Минфином России.
Как выбрать надежный автоломбард?
Проанализируйте несколько финансовых организаций подобного типа: почитайте отзывы в интернете, поинтересуйтесь у друзей, родственников, знакомых, уже воспользовавшихся данной услугой. Последний вариант – наиболее надежный: отзывы в Сети могут быть и заказными. Также при выборе ориентируйтесь на нижеследующие показатели:
- регистрация организации Центробанком России и наличие профильной лицензии;
- стаж работы в финансовой сфере;
- величина процентной ставки.
Второй важный момент – договор. Заемщику нужно обратить внимание на ключевые пункты соглашения, а именно:
- предоставляется ли возможность погасить долг досрочно;
- формат ставки (проценты): за год или месяц;
- регулярность погашения займа: раз в 30 дней или всю сумму сразу;
- есть ли упоминание о конфиденциальности сделки:
- можно ли оставить заявку на сайте организации, чтобы процесс получения денег ускорился.
На большинстве сайтов компаний, выдающих средства под залог авто или его ПТС, имеется онлайн калькулятор. С его помощью можно понять, какие проценты придется платить с конкретной суммы в зависимости от срока, на который берутся деньги. Есть два варианта расчета:
- Дифференцированный — предполагает постепенное уменьшение размера выплат в течение оговоренного срока.
- Аннуитетный метод. Заемщик регулярно перечисляет фиксированную сумму, позволяющую полностью закрыть ссуду к концу действия соглашения.
Требования к авто и заемщику
Под залог принимается любая техника, вне зависимости от марки, модели, года выпуска и пробега. Главное, чтобы машина была на ходу для доставки ее на экспертную оценку. Техника не будет принята в залог, если:
- числится в угоне по данным автоинспекции;
- находится под арестом;
- уже заложена в другой финансовой организации (или имеет иные обременения);
- не исправна технически;
- есть серьезные повреждения, могущие затруднить ее реализацию.
Закладываемая техника обязательно проверяется независимыми экспертами. С процедурой связан размер выдаваемых средств. К заемщику предъявляются свои требования:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет (иногда есть верхний предел в 65 лет);
- наличие паспорта РФ;
- регистрация по месту проживания.
Если вы сможете предоставить справку об официальном трудоустройстве, доходах и у вас хорошая кредитная история, это будет дополнительным плюсом. Но не является обязательным условием.
Для получения займа в автоломбарде зачастую достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, ПТС, техталон (справку о регистрации ТС).
Преимущества получения средств под залог ПТС
В отличие от варианта, предполагающего оставление машины на территории автоломбарда, получение денег под залог паспорта транспортного средства гораздо «интереснее» для заемщика:
- Можно продолжать эксплуатировать автомобиль на протяжении всего срока действия договора. ПТС остается у займодателя, у вас на руках – копия документа, заверенная нотариусом.
- Переоформления авто не требуется.
- Вам не нужно оплачивать стоянку, как это происходит в случае залога под сам автомобиль, который остается в ломбарде.
- Быстрота оформления ссуды: обычно на это требуется несколько часов.
- Оценка стоимости вашего транспортного средства производится независимыми экспертами.
- Возможность пересмотра графика платежей, пролонгации соглашения в случае затруднений со своевременными выплатами.
- Автоломбард – официальная организация, являющаяся юридическим лицом, поэтому мошенничество здесь исключено.
- Процентная ставка, указанная в договоре, остается неизменной на протяжении всего срока действия займа.
Если заем вовремя не выплачен
В этом случае финансовая организация может предложить пролонгацию – продление договора на более длительный срок. Но чтобы переоформить ссуду, нужно полностью выплатить текущие проценты. Если денег нет по-прежнему, технику придется поставить на стоянку ломбарда, где она будет находиться, пока заемщик не выполнит долговые обязательства. При его несогласии техника переходит в собственность ломбарда и выставляется на продажу на вторичном рынке (в крайних случаях задействуются приставы-исполнители).
Нюанс: некоторые компании предлагают владельцу транспортного средства самому продать его. Подобный вариант выгоден для обеих сторон. Ломбарду не нужно искать покупателя, на что тратится время и деньги. С другой стороны, заемщик может более выгодно реализовать автомобиль. Если после его продажи и выплаты долга остались средства, они переходят в собственность бывшего владельца машины.
Интересный момент: некоторые заемщики видят в ломбардах альтернативу вторичному автомобильному рынку. Если закладываемая машина в отличном состоянии, а ее возраст не превышает 5-7 лет, произведена она за границей, то за такое ТС вполне можно получить до 90% от цены, предлагаемой рынком. Это хоть и не на много, но выгоднее, чем продавать машину по объявлению или в профильных компаниях, осуществляющих срочный выкуп, когда приходится уступать уже 20-25% от рыночной стоимости.
Компания «Взаимодействие» предлагает оформить займ под ПТС. Нашим клиентам понадобится предъявить минимальный пакет документации, а заявку можно подать даже в режиме онлайн. Филиалы компании есть в семи городах России: Новосибирске, Омске, Кемерово, Барнауле, Екатеринбурге, Челябинске и Тюмени. Мы даем возможность пользоваться машиной без ограничений в передвижениях весь срок займа. Есть возможность досрочного погашения займа без каких-либо дополнительных переплат.
