Содержание:
Деньги нужны всем и всегда, однако возникают ситуации, когда потребность в них резко возрастает. Неважно, захотелось ли вам съездить к морю, потребовалось дорогостоящее лечение или сын надумал жениться, вы попадаете в положение, когда ваш доход не в состоянии закрыть внезапно возникшую финансовую брешь. Единственным выходом из ситуации становится займ. Хорошо, если близкие готовы дать вам в долг необходимую сумму, но, когда поддержки от них ждать не приходится, остается обратиться в кредитную организацию. Чтобы минимизировать риск отказа, нужно знать его возможные причины. Их может быть множество, мы поговорим о самых весомых.
Почему банк отказывает в кредите?
Причины, по котором банки отказывают потенциальным заемщикам не всегда кроются в их биографии. Дело может быть в очередном финансовом кризисе или банк банально уже «набил» кредитный портфель, и выдача новых займов связана для него с повышением рисков невозврата. В таких ситуациях кредитные организации предпочитают работать с проверенными клиентами и не рисковать, отказывая новичкам.
Однако, если на внешние обстоятельства вы повлиять не можете, постарайтесь проработать возможные «слабые» места в собственной биографии:
- Неблагоприятная кредитная история. Финансовые трудности могут возникнуть у любого человека, однако банки очень придирчиво относятся к клиентам, ранее допускавшим просрочки и тем более невозвраты. Лучше исправить ситуацию заранее, не дожидаясь критической ситуации, взяв небольшой кредит в микрофинансовой организации и погасив его в соответствии с договором или досрочно. Это может значительно повысить ваши шансы на успех.
- Высокий показатель долговой нагрузки (ПНД). Рассчитывается как соотношение совокупности всех кредитных платежей клиента и его доходов. Если ПНД равно или превышает 50% от доходов закредитованность считается высокой и клиент вероятней всего получит отказ. В этом случае единственным весомым аргументом в его пользу может быть идеальная кредитная история без просрочек.
- Низкий кредитный рейтинг. Банки учитывают не только доходы клиента, его кредитную историю и закредитованность, но и пол, возраст, семейное положение, наличие или отсутствие детей, наличие движимого и недвижимого имущества, трудовой стаж, продолжительность работы на последнем месте, возможность официально подтвердить свой доход, отказы других финансовых организаций и многое другое. Согласно скоринговой модели заемщику присуждается определенный балл, характеризующий его платежеспособность. Единственный способ повлиять на его значение – аккуратно и вовремя производить выплаты по кредитам, оплачивать коммунальные услуги и штрафы.
- Ложная информация. Никогда не лгите в разговоре с кредитным специалистом и ни в коем случае не используйте подложные документы. Банк проверит все досконально. Известны случаи, когда клиент предоставлял «липовые» справки, получал одобрение, а придя за вожделенным кредитом попадал в заботливые руки полицейских. Не рискуйте собственной свободой. Даже если вы выпутаетесь из этой истории без потерь, ваша репутация будет загублена окончательно и бесповоротно. Кредит вам больше никто не даст.
- Биография – проблемы с законом в прошлом, а тем более в настоящем, могут сильно понизить ваши шансы на получение кредита. Особенно это касается уголовного или административного преследования за финансовые махинации. Изменить обстоятельства жизни вы не сможете, остается одно – дополнительно подтвердить свою благонадежность. Хороший способ – предложить банку залог.
- Пакет документов. Даже если кредитная организация утверждает, что взять займ можно только по паспорту, все что вы предоставите дополнительно поможет убедить ее в вашей платежеспособности. Если есть возможность, предоставьте справки о доходах, подтвержденные работодателем, выписки по лицевым счетам, ценные бумаги и т. п.
- Внешний вид. Сотрудники банка всегда оценивают внешний вид клиента. Обращают внимание также на его поведение и речь. Опрятная одежда, уместная при посещении официального учреждения и сдержанные манеры создадут благоприятное впечатление. Особое внимание стоит уделить татуировкам. Многие банки снабжают своих сотрудников инструкциями, позволяющими интерпретировать тюремную символику, чтобы выяснить прошлое клиента. Сейчас тату не набивает только ленивый, однако советуем по возможности скрыть их под одеждой, чтобы не вызвать настороженности у специалиста. Не используйте нарочито броских украшений, это могут принять за попытку пустить пыль в глаза.
Можно ли узнать причину отказа?
В некоторых случаях, особенно если причина не слишком серьезная, сотрудник может ее сообщить. Например, вы недавно сменили работу и проходите испытательный срок или у вас проблемы с пакетом документов. В некоторых случаях, достаточно подождать или принести новые справки, чтобы получить согласие. Если причина более серьезная, вы ее скорей всего не узнаете. Во-первых, банк не обязан сообщать клиенту причину отказа. Во-вторых, сотрудники фронт-офиса в большинстве случаев сами не знают ее, поскольку окончательное решение принимают сотрудники службы безопасности банка. Однако, попытаться навести справки все же можно.
Где взять деньги если банки отказывают в займе?
Представим, что вы обошли несколько банков и ни один не выдал вам кредита, друзья и близкие не могут вам помочь. Ситуация накаляется. Однако и из нее есть выход – обратиться в компанию с более демократичными условиями.
«Взаимодействие» – это команда профессионалов в сфере финансов. Мы работаем, чтобы решать ваши проблемы без предвзятости и проволочек. Наша компания выдает займы под залог имущества с рассмотрением в течение часа. Мы принимаем обеспечение в виде ПТС, автомобиля или коммерческой недвижимости. Вы можете получить действительно крупную сумму, самостоятельно выбрав срок, чтобы платеж был посильным.
Преимущества сотрудничества c «Взаимодействие»:
- Сумма займа до 1 млн. руб для юридических лиц и до 500 т. руб. — для физических. Мы учитываем потребности клиентов, поэтому не ограничиваем их запросы.
- Минимальный пакет документов. Наши сотрудники достаточно профессиональны, чтобы оценить платежеспособность клиента, не вынуждая его тратить время на сбор ворохи справок.
- Быстрое рассмотрение. Рациональная организация рабочего процесса и информационная обеспеченность позволяет оперативно рассматривать заявки всех, кому срочно нужны деньги. Процесс займет не более часа.
- Гибкость – низкие процентные ставки и возможность выбрать срок позволяют нашим клиентам без труда возвращать займы не ущемляя себя и свою семью.
- Лояльность – мы понимаем, что тяжелые времена могут быть у всех и не воспринимаем плохую кредитную историю как причину для отказа. Более того, получив займ во «Взаимодействие» и вовремя вернув его, вы сможете восстановить утраченную репутацию добросовестного заемщика, т.к мы подаем сведения «Бюро кредитных историй».
- Работа с разными видами залога. Вы можете предложить в качестве обеспечения ПТС, автомобиль, спецтехнику, грузовой автомобиль, мотоцикл, земельный участок или коммерческую недвижимость. На каком бы варианте вы не остановили свой выбор, ваше имущество останется у вас. Привычный уклад вашей жизни не изменится, просто в ней станет чуть больше финансовой свободы.
- Дистанционное обслуживание. Вам не придется ехать к нам по пробкам, теряя драгоценное время. Заявка оформляется дистанционно, в удобное время. С вами свяжется сотрудник и договорится о встрече для рассмотрения условий и подписания договора.
