Содержание:
Под этим понятием подразумевается размер переплаты за взятую ссуду. Зная, как рассчитать проценты по займу, вы сможете сравнить предложения разных кредитных организаций, и выбрать самое выгодное.
Онлайн-калькулятор
Почти все банки и другие финансовые структуры, выдающие ссуды, предоставляют на сайте онлайн-калькулятор. Чаще всего в нем указаны ежемесячные взносы в счет погашения долга. Узнать окончательную выплату легко.
Например, такая функция имеется на нашем сайте. Вы берете у нас в компании 150000 рублей на три года. Система показывает, что выплата составит 6368 р в мес. Умножьте это число на количество месяцев и вы узнаете сколько нужно уплатить. В нашем случае это 228816 р. Итого процент составит 78816.
Для предприятий, которые выдают или берут ссуды, в сети существуют специальные калькуляторы для бухгалтера. В них можно указать множество ключевых параметров для вычислений.
Используется, когда исчисления проводятся от всей ссуды. Вы должны иметь на руках сведения:
- сумма займа;
- размер процентной ставки;
- периодичность начисления процентов (ежедневная, ежемесячная, годовая);
- дополнительные платежи.
Последний пункт встречается сейчас довольно редко. Это может быть страховка или оплата обслуживания. Обычно этим грешат банки при выдаче кредита.
Формула имеет вид:
Сумма выплат = Размер кредита* Процентная ставка за год/365 * длину платежного периода
365 − это число дней в году. Если считаете для високосного, устанавливайте на день больше.
Рассчитаем на примере (здесь и далее рассматриваются денежные значения без привязки к валюте).
Был взят заем 15000. Срок − 10 дней, 2% в день. Долг возвращается частями, ежедневно.
СВ = 15000 * 2%*365/365 * 15
Итого, СВ = 4500.
Это означает, что вы выплатите компании, предоставившей ссуду, 19500.
Если в договоре не указан процент, используется ставка рефинансирования. В 2019 году она составляет 7,25% годовых.
Рассмотрим пример, когда известен размер ежемесячных начислений.
- 100000
- 5% ежемесячно
- Срок − 12 месяцев
Годовая ставка = 5% *12
Ежедневная = 60% / 365 = 0,16%
СВ = 100000 *0,16%*365 = 58400
В результате вы переплатите банку чуть больше половины от взятых денег.
В случае просрочки
Если допущена просрочка выплат, то сумма, с которой делаются начисления, увеличивается на величину, равную процентам за просроченный период.
Например, неуплата в течение одного месяца приведет к тому, что к начальной ссуде добавятся проценты за 30 дней.
Для расчета используется две формулы − простая и сложная. Вторая применяется для предприятий, поэтому остановимся на первой.
Размер долга = Начальный займ * (1 + ставка в % * количество периодов долга)
Рассмотрим пример.
ООО «Конфетка» был взят заем 100000 на год под 28% годовых. В первые три месяца долг не погашался. Итого, в четвертом платежном периоде сумма, с которой высчитывается процент, будет составлять:
100000*(1+28%/12*3)=107000
Как видим, размеры долга выросли и дальнейшие выплаты также станут больше.
СВ = 107000*28%*12/365*12=11820
Что делать, если менялись ключевые показатели
Предположим, что 15-го числа ключевая ставка по ссуде выросла с 7,25% до 7,5%. В этом случае, согласно статьи 223 НК РФ проценты рассчитываются по действующему на последний день месяца значению.
Если в договоре указана неустойка (СН), то используется формула
СВ = долг * СН * срок просрочки
Например, 10000 под 3% ежедневных с неустойкой в 5%. При невыплате в течение 7 дней вы будете должны
10000*5%*7 = 3500
Обратившись в нашу компанию вам не понадобятся эти формулы − все цифры поможет рассчитать онлайн-калькулятор, а менеджер ответит на все дополнительные вопросы.
