Содержание:
Если срочно понадобились деньги, большинство людей, как правило, идет в банк. Однако обращение в банк связано с рядом сложностей, которые могут стать непреодолимым препятствием в получении кредита. В частности, нужно предоставить документы о доходах, иметь положительную кредитную историю, а также объяснить, на что именно будут потрачены полученные средства. Плюс к тому, оформление всех документов занимает достаточно много времени, что является проблемой, если деньги нужны срочно.
В случае, когда деньги нужны срочно, намного удобнее воспользоваться залогом автомобиля. Услуга подразумевает, что вы закладываете авто за определенную сумму, которую впоследствии постепенно выплачиваете. При этом вы продолжаете пользоваться машиной – у займодателя остается только ПТС. Кроме того, процент по займу при автозалоге гораздо ниже, чем при обращении в банк. Далее мы расскажем обо всех нюансах, связанных с получением денег под залог авто.
Особенности займа под ПТС
Услуга займа под ПТС появилась относительно недавно. Тем не менее, залог авто, как способ быстро получить деньги, быстро завоевал популярность, поскольку кредитные организации намного охотнее предоставляют средства под залог автомобиля, чем под честное слово. Этому есть объяснение. Автомобиль – это ценный актив, который можно без проблем реализовать в случае невыплаты.
Важным преимуществом может являться то, что при автозалоге не нужно объяснять, на что пойдут деньги. Независимо от целей – бизнес, путешествие, лечение, учеба – финансовая организация без проблем выдаст заем. Банк такой возможности не предоставляет – вы обязаны пояснить, куда пойдут полученные средства, а если условия будут нарушены, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.
Чтобы получить займ, нужно сделать следующее:
- Выбрать микрофинансовую организацию.
- Собрать пакет документов.
- Пройти оценку автомобиля.
- Получить деньги.
Затем, исходя из условий договора, задолженность выплачивается в установленный срок. Условия получения и процент по займу у разных организаций могут различаться и потому к выбору финансовой организации нужно подходить ответственно. При этом в подавляющем большинстве случаев автомобиль остается в пользовании заемщика – у компании, выдавшей займ, хранится только паспорт транспортного средства.
Кто выдает займы под ПТС
Выдавать имеют право несколько видов кредитных организаций – МФО (микрофинансовые организации), МФК (микрофинансовые компании), банки и, соответственно, ломбарды.
Чтобы выдавать кредиты, организация получает соответствующую лицензию. Интересно, что автоломбарды и МФО не могут зарегистрироваться в качестве кредитной компании, однако, если данные о компании вносятся в государственный реестр, она может выдавать небольшие займы, в том числе, под залог какого-либо имущества. Согласно закону, кредитный договор вступает в силу с того момента, когда заемщик получил деньги, и передал займодателю документы от автомобиля.
Конечно, существует риск, что заемщик не вернет заем, и не отдаст машину ломбарду. Однако на подобный обман идут единицы, а прибыль от выдачи займов достаточно высока, и потому МФО готовы идти на риск. Кроме того, современные средства слежения позволяют с точностью до нескольких метров установить местонахождение авто, и в случае невыплаты ломбард попросту конфискует ТС.
Проверяйте надежность финансовой компании
Бывают случаи, когда деньги нужны срочно, и тогда автоломбард может стать единственным вариантом найти необходимые средства. При этом, выбирая где взять деньги, будет нелишним проверить благонадежность организации. Сделать это можно на сайте Центробанка РФ — https://www.cbr.ru/. Также рекомендуем изучить отзывы тех, кто уже пользовался услугами компании.
Конечно, необходимо внимательно прочитать договор займа, поскольку в нем могут скрываться какие-либо условия, которые впоследствии повлияют на выплаты и условия пользования автомобилем.
Если выбрать ответственную финансовую организацию, а также убедиться, что в договоре нет неприемлемых условий, риск потери автомобиля сводится к нулю. Выполняя условия договора, вы ничем не рискуете. Когда заем будет погашен, вам вернут ПТС.
Недостатки займов под ПТС в банке
Обычные банки, так же, как и микрофинансовые организации, могут выдавать займы под ПТС. Такой кредит считается потребительским и, соответственно, на его распространяются стандартные требования. Отличием является то, что микрофинансовые организации охотнее идут на одобрение, поскольку в качестве залога у них остается ПТС.
Отметим, что далеко не все банки выдают кредиты под ПТС. Как правило, банки осуществляют автокредитование, где ваш автомобиль могут принимать в счет оплаты нового ТС. В любом случае наличных денег вы не получите. При этом в случае оформления кредита банк потребует стандартный набор документов.
Требования к заемщику:
- Паспорт гражданина с пропиской.
- Военный билет или документ об отсрочке службы.
- Документы, подтверждающие платежеспособность – справка с последнего места работы. Стаж должен составлять не менее полугода.
- Страховка, как самого автомобиля, так и жизни заемщика.
Конечно, проверяется кредитная история и сведения о работодателе. Заемщик должен быть старше 21-го года. Если предоставляется информация об ИП, проверяются сведения о госрегистрации. Плюс к тому, могут потребоваться поручители, если речь идет о крупной сумме.
В зависимости от банка, могут потребоваться другие документы – например, водительские права, СНИЛС, загранпаспорт и др. В любом случае, получение займа под ПТС в обычном банке – процедура достаточно проблематичная.
К автомобилю банк также предъявляет определенные требования. В частности, машина должна быть застрахована по КАСКО. Может потребоваться дополнительный набор ключей. При этом банки не выдают кредиты под залог отечественных автомобилей.
Требования МФК
По сравнению с банками, у микрофинансовых компаний требования к заемщику намного проще. Чтобы получить займ под ПТС, вам потребуются:
- Паспорт гражданина России.
- Водительские права.
- ПТС.
- СТС.
На момент получения займа вам должно исполниться 18 лет. Автомобили принимаются практически любые – некоторые компании выдают заемы под залог неисправных автомобилей. Понятно, что сумма в этом случае будет намного ниже рыночной стоимости ТС, но в некоторых случаях другого выхода нет.
Сколько денег можно получить
Что касается обычных банков, они редко выдают займы, превышающие 50% от рыночной стоимости автомобиля. В том числе, это касается и новых машин. В зависимости от марки и состояния авто, банк может выдать от 25-ти тысяч до 5-ти миллионов рублей.
В МФК условия лучше. Некоторые компании готовы предоставить заем в размере до 70% от стоимости авто.
Еще одно различие между банками и МФО – процентная ставка в банке намного выше. Банк выдаст заем, в среднем, под 40-50%. С другой стороны, МФО потребует от 15 до 30%, в зависимости от состояния автомобиля и срока.
Сроки предоставления займа
В некоторых случаях деньги нужны сразу, и в такой ситуации приходится выбирать ту организацию, которая принимает решение об одобрении в максимально сжатые сроки.
Банки рассматривают заявки достаточно долго – до двух недель, в зависимости от конкретной организации. Время нужно, чтобы тщательно проверить документы заемщика – связаться с работодателем, изучить кредитную историю, проверить информацию о налоговых отчислениях. Понятно, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, нет возможности ждать две недели.
В микрофинансовых организациях решение принимается намного быстрее. Вся процедура, начиная от подачи заявки, и, заканчивая непосредственной выдачей денег, занимает не более нескольких часов. То есть, приехав с утра в МФО, к обеду вы уже получите деньги. Именно благодаря скорости, с которой МФК принимают решение о выдаче займа, авто залог получил настолько широкую популярность.
Преимущества займов под ПТС
Чтобы принять взвешенное решение о выборе способа залога своего автомобиля, необходимо знать обо всех плюсах и минусах. Таким образом у вас будет вся информация об услуге, и вы сможете сделать правильный выбор.
Преимущества залоговых сделок с автомобилями:
- Когда вы закладываете автомобиль в МФО, ставка по займу будет существенно ниже, чем в банке.
- Деньги выдаются в день обращения, а машина остается в вашем пользовании.
- В залог принимаются практически любые автомобили.
- Упрощенная процедура проверки документов. Для получения займа нужны только паспорт и ПТС.
- Решение принимается в течение часа. Чтобы оценить автомобиль, и выдать деньги нужно совсем немного времени – экспресс оценка может занимать не более 40 минут.
- МФО не проверяют кредитную историю и не требуют поручителей. Цели, на которые нужны деньги, также указывать не потребуется. Данный факт положительно сказывается скорости принятия решения.
К сожалению, у автозалога есть и минусы, и главный из них заключается в том, что на рынке микрокредитования работает много компаний, которые являются мошенниками. Такие организации включают в договор множество невыгодных условий, из-за чего сумма платежа значительно увеличивается. В конечном итоге, не имея возможности выполнить все условия, человек теряет автомобиль. Именно поэтому нужно сотрудничать только с проверенными компаниями.
Заключение
Автозалог — это один из наиболее приемлемых способов быстро получить деньги. Учитывая, что автомобиль находится в вашем пользовании, выгода данного метода получения денег очевидна. Потому, если окажетесь в ситуации, когда срочно потребуются наличные средства, рекомендуем воспользоваться услугой по выдаче займов под ПТС.
Чтобы не нарваться на мошенников, выбирайте проверенные компании с хорошей репутацией. Основной признак добросовестной МФО — наличие крупного офиса и большого количества сотрудников. Многие компании, принимающие автомобили в залог, содержат собственный автосалон, в котором реализуют невыкупленные машины. Выбрав ответственную и надежную компанию по выдаче займов, вы гарантированно не столкнетесь с необходимостью выплачивать неоговоренные суммы. Надеемся, наши советы вам помогут.
