Содержание:
В современных условиях бизнеса тендеры являются одним из самых распространенных способов заключения контрактов между компаниями и государственными учреждениями. Но иногда возникает необходимость получить дополнительные финансовые средства для исполнения контракта, особенно если он связан с крупным проектом или требует больших затрат. Кроме того, компания не может стать участником тендера, если не может обеспечить свою заявку – это прописано в правилах проведения тендеров. И, наконец, некоторые компании участвуют сразу в нескольких тендерах и для обеспечения всех заявок могут потребоваться дополнительные средства, которые не всегда целесообразно выводить из оборота.
Вот здесь и может помочь займ под тендерный контракт, представляющий собой заимствование средств субъектам крупного, среднего и малого бизнеса, выдаваемый на основе договора о займе между участниками торгов. Появилось это понятие относительно недавно, но уже приобрело определенную известность, благодаря преимуществам, которые тендерный займ предоставляет бизнесу.
Особенность тендерного займа
Одной из главных особенностей тендерного займа является то, что он выдается на исполнение контракта, заключенного в рамках проведения торгов. Это означает, что заемщик должен будет вернуть деньги только после того, как контракт будет исполнен в полном объеме.
Размер займа может быть значительным и достигать нескольких миллионов рублей. Использование тендерного займа выгодно для компаний, участвующих в торгах. Во-первых, это позволяет получить финансирование на выполнение контракта без необходимости привлечения собственных средств или использования кредитных линий. Во-вторых, возможность быстрого получения денег позволяет эффективно планировать бюджет и выполнять работы в срок.
Тендерный займ – эффективный инструмент для компаний, участвующих в государственных и иных контрактных закупках. Он выгоден всем сторонам-участникам тендера!
Сам процесс получения займа выглядит следующим образом:
- Подписание договора займа
- Поступление средств на спец. счет компании
- Подача заявки на участие в тендере
- Блокировка средств на счетах на сумму исполнения госконтракта на время проведения конкурса
- Победа в конкурсе
- Разблокировка средств
- Возврат займа с процентами заимодавцу
Вся процедура оформления займа контролируется Федеральными законами 223-ФЗ и 44-ФЗ.
Преимущества тендерных займов
Одним из главных преимуществ является – быстрое оформление. Такой вид финансирования позволяет получить бизнесу необходимые средства в кратчайшие сроки, что особенно актуально при участии в тендерах. Кроме того, заемщик может выбирать условия займа и договариваться с заимодавцем об индивидуальных процентных ставках и сроках погашения.
Тендерный заем также обладает высокой гибкостью: он может быть предоставлен как на исполнение контракта по 44-ФЗ, так и по 223-ФЗ. Это позволяет наиболее эффективно использовать финансовые ресурсы компании в соответствии с ее текущими потребностями и участвовать сразу в нескольких тендерах.
Взяв тендерный займ, компании не придется выводить средства из оборота, тем самым ухудшая показатели бизнес-процессов. Напротив, пополнение оборотных средств, выход на новые рынки и участие в тендерах можно осуществлять одновременно.
И, наконец, получение денег на исполнение госконтракта не требует большого количества документов и бумажной волокиты, что значительно экономит время и средства на подготовку необходимых документов. Большинство микрофинансовых организаций предоставляют возможность подать заявку на получение тендерного займа онлайн, что упрощает процедуру оформления.
Тендерный заем позволяет коммерческим предприятиям участвовать в тендерах с более высокой гарантией и успешно исполнять контракты, что способствует развитию бизнеса и улучшению финансового положения организации в целом.
Условия получения:
- Получить тендерный займ могут только ООО и ИП, которые участвуют в конкурсе на закупку товаров, работ или услуг в соответствии с 44 ФЗ и/или 223-ФЗ.
- Также требуется наличие достаточного уровня финансовой стабильности компании и положительной кредитной истории.
- В зависимости от МФО, предоставляющей тендерный займ, могут быть различные требования к заемщикам. Например, могут устанавливаться минимальные объемы годовых продаж, определенная доля свободных денежных средств, наличие опыта работы в определенном секторе экономики. Также может потребовать предоставить залог или гарантии третьей стороны.
- Также следует обратить внимание на процентную ставку по займу и срок его погашения. Обычно условия тендерного займа устанавливаются индивидуально для каждого клиента и могут зависеть от объема финансирования, длительности контракта и других факторов.
- Оформление заявки на получение тендерного займа может проходить как через интернет-банкинг, так и в офисе МФО. Для этого необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих правомерность участия в торгах, финансовую стабильность компании и другие условия, требуемые заимодавцем.
- Займ выдается на срок, который обозначен в тендерной заявке по обеспечению.
Цели получения тендерного займа
По правилам участия в госзакупках, участник должен иметь необходимое количество денежных средств для исполнения контракта. На время проведения конкурса эти средства замораживаются и становятся доступными только после его окончания. Многие предприятия, чтобы не выводить из оборота собственные средства, берут займы. Также к заимствованию нередко прибегают и те предприятия, которые берут большие госзаказы на крупные суммы – они оформляют займ на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ, чтобы обеспечить его выполнение в полном объеме. При исполнении прочих контрактов компании оформляют займ на исполнение контракта по 223-ФЗ.
Решение в пользу тендерных займов позволяет организациям сохранять стабильность и финансовую устойчивость, даже при выполнении крупного контракта, расширять рынок, выходить на новые уровни развития, а также сохранять имидж конкурентоспособной успешной компании.
Использовать полученные займы можно на:
- Обеспечение заявки, которая была заявлена на участие в закупках. Для этого компания должна перечислить определенную сумму денег организаторам тендера, тем самым подтверждая серьезность своих намерений. Без этого участником она стать просто не сможет. После окончания тендера внесенная сумма возвращается, за исключением компаний, которые не исполнили свои обязательства перед заказчиком в полном объеме.
- Обеспечение исполнения работ. Внесенная сумма служит гарантией, что все работы будут выполнены в соответствии с условиями контракта. Она также возвращается компании после исполнения ею всех обязательств.
- Обеспечение исполнения контракта. В этом случае тендерный займ используется, чтобы исполнить все условия заключенного контракта в нужном качестве и объеме.
Два вида тендерных займов
- Единоразовый. Используется, если предприятие планирует участие только в одном конкурсе за определенное время. Тогда ему требуется конкретная сумма на конкретный срок.
- Возобновляемый. Подходит компаниям, которые хотят участвовать в нескольких тендерах, следующих друг за другом. В этом случае организация получает новый займ сразу после того, как погасила предыдущий.
Пакет документов для рассмотрения заявки на тендерный займ (может меняться, в зависимости от компании-заимодавца):
- Заявление на получение тендерного займа
- Бухгалтерская отчетность за два последних года
- Копии свидетельств: о госрегистрации и о постановке на учет в налоговом органе
- Устав предприятия
- Приказ о назначении Генерального директора на должность
- Копии всех страниц паспорта Генерального директора
- Копия лицензии или любые другие разрешения на ведение деятельности компании
Требования к получателям тендерного займа:
- Отсутствие долгов перед банками и другими финансовыми учреждениями
- Положительный баланс активов организации и отсутствие убытков за последний отчетный период
- Официальная регистрация предприятия, наличие всех необходимых лицензий и разрешений на осуществление деятельности. Также компания должна быть зарегистрирована на территории РФ
- В зависимости от условий контракта, компания должна активно работать на рынке минимум 6 месяцев, в некоторых случаях 1 год
- Сумма займа не должна сильно превышать размер выручки организации
Сроки получения тендерных займов
Одной из главных целей получения тендерного займа является обеспечение финансирования проекта на определенный срок. В связи с этим, важно понимать, что сроки получения тендерного займа могут значительно варьироваться.
Во-первых, сроки зависят от требований самого тендера и его условий. Некоторые тендеры предусматривают жесткие временные ограничения на подачу заявок и предоставление финансирования. В таких случаях необходимо оперативно организовывать процесс получения займа.
Во-вторых, сроки могут быть различными для разных типов тендерных займов. Например, ускоренные процедуры выдачи краткосрочных займов часто могут быть решены в течение нескольких дней или даже часов. В то время как получение более крупных долгосрочных займов может потребовать значительно больше времени и усилий.
Также стоит учитывать возможность использования уже имеющегося финансирования для выполнения текущих обязательств по тендерам. Это может помочь сократить время на получение нового тендерного займа, так как не потребуется проходить дополнительные проверки и оценки кредитоспособности.
Чем тендерный займ отличается от тендерного кредита?
Есть несколько отличий этих, казалось бы, похожих понятий. Во-первых, кредиты обязаны выдавать исключительно официальные банки, а вот займы можно получить и в МФО. Соответственно, чтобы получить кредит, необходим большой пакет документов, как и для заключения кредитного договора. А вот в случае с займом, можно обойтись небольшим количеством документов и минимальными требованиями к заемщику.
Одним из самых важных преимуществ тендерного займа перед кредитом является – экономия времени: на ожидании одобрения, на перечислении денежных средств, на сборе документов. Иногда одобрение заявки на займ занимает всего несколько часов!
Собственно и процент одобрения в этом варианте тоже выше.
С какими рисками может столкнуться заемщик?
Тендерный займ – это весьма эффективный и удобный инструмент для участия в контрактных закупках и для развития своего предприятия. Однако прежде чем принимать решение о его оформлении, необходимо знать возможные риски, чтобы своевременно их избежать.
Основной риск – это просрочка возврата займа. Она возникает, если на счет заимодавца не поступили денежные средства в объеме и сроки, которые были обозначены в договоре займа. Размер неустойки зависит от условий, на которых заимодавец предоставил свои средства на определенный срок. Как правило, неустойка представляет собой процент на сумму долга, который начисляется за каждый день просрочки. Если тендерный займ составлял несколько миллионов, то неустойка может оказаться весьма внушительной.
Выполняйте свои обязательства в срок и в полном объеме, и тогда тендерный займ станет инструментом для развития компании, а не дорогой к ее банкротству.
